「おすすめ」より「自分に合う」を選ぶ｜教師のお金の設計

お金について調べていると、

「おすすめの投資先」
「最強のクレジットカード」
「入っておくべき保険」
「これだけやれば大丈夫」

そんな情報をたくさん見かけます。

私も、お金について学ぶ中で、こうした情報を参考にしてきました。

詳しい人の意見を聞くこともあります。
ランキングを見ることもあります。

でも、いろいろ試してきて思うことがあります。

それは、
「おすすめ」と「自分に合う」は、同じではない。
ということです。

何を選ぶのかは、その人の暮らしによって変わります。

だから私は、
お金について学ぶことは、自分に合った「お金の設計」を考えること
だと思っています。

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「これが一番お得」に引っ張られない

例えば、クレジットカード。

私はクレジットカードが好きなので、いろいろ調べます。

すると、

「還元率なら、このカード。」
「旅行好きなら、このカード。」
「年会費無料なら、これ。」

と、さまざまな情報が出てきます。

でも、本当に大切なのは、

「どのカードが一番すごいか。」

ではありません。

「自分は、普段どんなお金の使い方をしているのか。」

です。

旅行によく行く人なら、ホテルや航空系の特典に価値を感じるかもしれません。
ネットショッピングをよく利用する人なら、そこで還元率が高いカードの方が使いやすい。
補償やサービスを重視する人もいるでしょう。

反対に、

「ポイントのことを考えるのが面倒。」

という人なら、シンプルなカード一枚の方がいいかもしれません。

同じカードでも、
ある人には年間数万円分の価値があり、
別の人には高い年会費を払うだけになることがあります。

だから、

スペックだけでは、自分にとっての価値は決まりません。

投資にも「その人」がある

投資についても同じです。

資産形成について調べると、「これを買っておけばいい。」という情報がたくさん出てきます。

もちろん、長期・分散・低コストなど、資産形成の基本として学ぶべき考え方はあります。

ただ、それを知った上で、

• 自分は何のために投資するのか。
• どれくらいの期間を考えているのか。
• どこまで値下がりに耐えられるのか。
• 現金をどれくらい残しておきたいのか。
• 家族構成はどうなのか。
• 今後、大きな支出の予定はあるのか。

そうした条件によって、選択は変わります。

資産を最大限増やすことだけが目的なら、一つの答えがあるかもしれません。

でも、私たちは投資だけをして生きているわけではありません。

投資は、人生全体の中の一部分です。

だから、自分の生活と切り離して考えることはできません。

保険も「安心をどこまで買うか」

保険についても、

「この保険がおすすめ。」
「この保険はいらない。」

と、正反対の意見があります。

これも面白いところです。

合理性だけで考えれば、
必要最低限でいい。
貯蓄で対応できるものには入らなくていい。

という考え方もあります。

一方で、

「多少コストがかかっても、備えがある方が安心して暮らせる。」

という人もいます。

私は、どちらか一方が絶対に正しいとは思いません。

大切なのは、

• 何に備えているのか。
• いくら払っているのか。
• どんな場合に保障されるのか。

そして、

• その安心に、自分はいくら払いたいのか。

を理解して選ぶことだと思っています。

人に任せることと、人任せにすることは違う

前の記事でも書きましたが、お金について分からないと、

• 銀行員。
• 保険会社。
• ファイナンシャルプランナー。
• 詳しい知人。

そうした人に相談することがあります。

それ自体は、悪いことではありません。

自分より詳しい人の力を借りるのは、とても合理的です。

ただ、

「相談する」と「全部任せる」は違います。

専門家にも、それぞれ立場があります。
金融商品には手数料があります。
企業には利益があります。

だから、

「専門家が言ったから正しい。」

ではなく、

「なぜ、この商品をすすめているのだろう。」
「自分には、本当に必要だろうか。」

と考える。

そのためにも、自分自身に最低限の知識が必要になります。

自分の生活を知らなければ、選べない

そして、お金について学べば学ぶほど、
金融知識だけでは足りないことに気づきます。

もう一つ知る必要があるものがあります。

それは、

自分自身です。

• 自分は何にお金を使うと満足するのか。
• 何には、それほど価値を感じないのか。
• 旅行が好きなのか。
• 家で過ごすことが好きなのか。
• 道具にお金をかけたいのか。
• 食事を楽しみたいのか。
• 学ぶことにお金を使いたいのか。
• 家族との経験を大切にしたいのか。

これが分からなければ、「自分に合ったお金の使い方」も分かりません。

例えば、

旅行にほとんど行かない人が、旅行特典の充実したカードを持っていても、その価値を十分に使えないでしょう。

反対に、家族旅行を大切にしている人なら、ホテルや旅行に使える特典には、単純な還元率以上の価値があるかもしれません。

だから、

お金の設計は、生活の設計でもある

と思っています。

「得か損か」だけでは決められない

お金について調べ始めると、
つい、「どちらが得なのか。」ということばかり考えてしまいます。

• もちろん、同じものなら安い方がいい。
• 同じリスクならリターンが大きい方がいい。
• 手数料も低い方がいい。

数字で比較することは大切です。

でも、人生には数字だけでは測れないものがあります。

例えば、

• 少し高いけれど、毎日気持ちよく使えるもの。
• お金はかかるけれど、家族との思い出になる旅行。
• 費用対効果だけなら説明しにくいけれど、自分が学びたい講座。

こうしたものまで、「得か損か。」だけで判断してしまうと、お金は増えても生活は豊かにならないかもしれません。

お金は、

使わないためにあるのではなく、自分が大切にしたいものに使うためにある。

私はそう考えています。

お金の「最適解」は変わっていく

そして、もう一つ大切なのは、
自分に合うものは、ずっと同じではないということです。

• 20代。
• 30代。
• 40代。
• 独身のとき。
• 結婚したあと。
• 子どもが小さいとき。
• 教育費が増える時期。
• 退職が近づいてきたとき。

生活が変われば、お金の使い方も変わります。

• 収入も変わる。
• 必要な保障も変わる。
• 取れるリスクも変わる。
• 大切にしたいことも変わります。

だから、

一度「これが正解」と決めたら終わりではありません。

ときどき、

「今の自分にも、これは合っているだろうか。」

と見直す。

資産形成も、家計も、クレジットカードも、

人生に合わせて更新していけばいい

のだと思います。

教師のお金にも、正解は一つではない

教師は比較的収入が安定しています。

でも、同じ教師だからといって、同じお金の設計になるわけではありません。

家族構成も違います。
住んでいる場所も違います。
住宅に対する考え方も違います。
旅行が好きな人もいれば、趣味にお金を使いたい人もいる。
早く資産をつくりたい人もいれば、今の暮らしを充実させたい人もいる。

だから、

「教師なら、これをやっておけばいい。」

という一つの正解を探す必要はないと思っています。

必要なのは、

• お金について学ぶ。
• 仕組みを理解する。
• 自分の暮らしを知る。
• 比較する。
• そして、自分で選ぶ。

その繰り返しです。

「おすすめ」から、自分の基準へ

最初は、おすすめを参考にすればいいと思います。

私もそうしています。

• 詳しい人の話を聞く。
• 本を読む。
• 動画を見る。
• ランキングを見る。
• AIに聞いてみる。

そうやって情報を集める。

でも、最後は、「自分の場合はどうだろう。」と考える。

なぜ、これを選ぶのか。
何のためにお金を使うのか。
どんな暮らしをしたいのか。

そこまで考えて初めて、

「おすすめの商品」が、「自分に合った選択」に変わります。

教師の資産形成術で大切にしたいのは、誰かの正解をそのまま真似することではありません。

お金について学びながら、

自分なりのお金の使い方、貯め方、増やし方を設計していくこと。

そして、その先に、

自分や家族が望む暮らしをつくっていくこと。

それが、私の考える「教師のお金の設計」です。